Российский финансовый рынок готовится к масштабной реструктуризации механизмов контроля за движением денежных средств. Регулятор запускает масштабную кампанию по борьбе с финансовым мошенничеством и так называемым «дропперством» — использованием подставных лиц для вывода украденных денег. Ключевым инструментом в этой борьбе станет Единая система учета платежных карт, за работу которой будет отвечать Национальная система платежных карт (НСПК).
Как сообщили в пресс-службе Банка России изданию «РБК Инвестиции», новая система позволит создать детальный реестр всех карт, выпущенных отечественными банками. В базе будет фиксироваться не только тип платежной системы (включительно Visa и MasterCard), но и количество карт, оформленных на одного человека. Это станет серьезным препятствием для злоумышленников, которые используют массовый выпуск карт для обналичивания средств.
Однако самое значимое ограничение ждет пользователей в долгосрочной перспективе. С 1 сентября 2027 года вводится жесткий лимит: один гражданин не сможет владеть более чем 20 платежными картами одновременно. Важно понимать, что этот лимит касается именно пластика и цифровых карт, а не банковских счетов — количество открытых счетов законом не ограничено. Если к установленной дате у клиента в разных банках будет накоплено свыше 20 карт, оформить новый платежный инструмент ему будет невозможно. При каждой новой заявке банк будет обязан сверяться с единым реестром.
Параллельно с этим ЦБ продолжает совершенствовать базу данных о мошеннических операциях. Эта система работает на основе заявлений граждан, пострадавших от хищений и обратившихся в полицию или свои банки. Реестр содержит массу параметров: от уникальных идентификаторов транзакций до данных о получателях сомнительных платежей.
Механизмы защиты уже работают и будут только ужесточаться. Клиентам, чьи данные попали в базу «неблагонадежных» лиц, банки отказывают в открытии новых карт и доступе к онлайн-банкингу. Более того, любые переводы на счета таких лиц (за исключением зарплат и социальных пособий) будут подвергаться принудительному «охлаждению» — заморозке на два дня. По мнению регулятора, такие меры сделают использование подставных счетов экономически бессмысленным для преступников.
В рамках программы «Антифрод 2.0» банки столкнутся с новыми обязанностями. С 1 марта 2027 года кредитные организации будут обязаны защищать свои мобильные приложения и сайты от вредоносного ПО. Теперь перед проведением платежа банк должен будет проверять, не заражено ли устройство клиента вирусами. Если система обнаружит признаки взлома, операция будет приостановлена на шесть часов, а отправитель получит соответствующее уведомление.
Дополнительно банки обязаны проверять номера телефонов через государственную систему «Антифрод». Если номер замечен в подозрительной активности (например, в звонках или СМС с признаками мошенничества), банк обязан отклонить операцию.
Ответственность за сохранность денег распределяется между участниками рынка. В Ассоциации российских банков (АРБ) подчеркивают: если банк проигнорировал информацию о вредоносном ПО или не учел данные из системы «Антифрод» о мошеннических звонках, именно финансовая ответственность за кражу ляжет на кредитную организацию.
На операторов связи также возложены серьезные обязательства. Они должны передавать в систему «Антифрод» данные о номерах, используемых в преступных схемах, и блокировать их обслуживание. Критерии, по которым номер будет признан мошенническим, утвердит правительство совместно с ЦБ и ФСБ. При этом, если банк выполнил все инструкции, а оператор не передал данные о мошенническом номере или не заблокировал его, ответственность за финансовые потери при возбуждении уголовного дела ляжет на оператора связи.
Напомним, что фундаментом этой системы стала ГИС «Антифрод», которая начала полноценно функционировать в России с 1 марта 2026 года. Ее задача — обеспечить мгновенный обмен данными между государством, банками и операторами для оперативного пресечения киберпреступности.
Опубликовано: 31 июля 2026, 05:03 | Время чтения: 2 мин | Теги: единая система, платежные карты, нспк, финансовый контроль, дропперство
